Не допустить обращения взыскания на жилье в залоге

На практике существуют ситуации, когда у должника-физического лица индивидуального предпринимателя нет имущества. Нет имущества, достаточного для погашения требований кредиторов. Новое в залоговой практике.

Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество. Судебная практика Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество. Судебная практика Отказ в обращении взыскания допускается при установлении одновременно следующих условий: крайне незначительного нарушения обеспеченного залогом обязательства — а именно, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, а также определенного договором или законом периода просрочки: ОАО Банк обратился в суд с иском к Ж. В обоснование указал, что 26 июня года между банком и ИП З.

Не допустить обращения взыскания на жилье в залоге

Большинство заёмщиков даже теоретически не предполагают, что может случиться за лет действия кредитного договора и к чему это может привести. Последствия снижения платёжеспособности развиваются по нарастающей: от первой просрочки уплаты очередного платежа по кредиту, попыток банка досудебного урегулирования спора до судебного процесса и принятия судом решения о взыскании суммы долга по кредиту с заёмщика и обращении взыскания на имущество залогодателя.

Вот и всё… Увы, но такие перспективы для огромного количества заёмщиков стали реальностью с постоянством экономических кризисов в России. Попав в такую ситуацию и понимая вероятный конечный результат, к которому в конце концов приведёт, например, потеря работы, многие заёмщики вместо немедленной коррекции собственного материального положения и стабилизации уплаты платежей по графику начинают… хитрить.

Но на всякую хитрость найдётся… другая хитрость, природная смекалка и… закон! Расчёт простой: доказать в суде один из возможных факторов, как то: 1 наличие проживающих в жилом помещении лиц, для которых оно является единственным жильём; 2 наличие в помещении зарегистрированных лиц, которые не потеряют права проживания после обращения на помещения взыскания по решению суда; 3 сделать помещение неинтересным для будущих покупателей в силу его обременённости арендой. При обращении же к ст.

В случае со сдачей ипотечного жилья в аренду заёмщики руководствуются положениями ст. Однако… Закон позволяет обратить взыскание на единственное жильё должника, если оно является предметом ипотеки п. Согласно ч. Если данный гражданин в срок, установленный собственником соответствующего жилого помещения, не освобождает указанное жилое помещение, он подлежит выселению по требованию собственника на основании решения суда.

Возможность принудительного снятия гражданина с регистрационного учёта также предусмотрена законом см. Порядок снятия установлен п. Судебная практика достаточно однозначна в данном вопросе см. Даже если квартира продана банком новому собственнику, право требования о выселении и снятии зарегистрированных в жилом помещении лиц как утративших право пользования сохраняется за новым собственником.

Суды неизменно выносят решение в пользу нового собственника, выселяя из бывших ипотечных квартир всех, не имеющих отношения к новому собственнику, включая несовершеннолетних и престарелых см. И в этом случае наниматель и другие граждане, проживающие в жилом помещении к моменту расторжения договора, подлежат выселению из жилого помещения на основании решения суда ст. Некоторые заёмщики старательно избавляются от движимого и недвижимого имущества в целях создания ситуации наличия лишь одного, единственного пригодного для проживания жилого помещения, на которое в силу ч.

Как правило, всё-таки такие действия чаще встречаются среди заёмщиков — не ипотечников, у которых есть шанс сохранить жильё за собой. Но даже и в этом случае суды, установив, что на момент рассмотрения дела спорная квартира юридически и являлась для заёмщика — физического лица единственным пригодным для постоянного проживания жилым помещением при отсутствии в деле доказательств наличия у него иного жилого помещения на праве собственности либо ином праве , однако стала таковой в результате недобросовестных действий заёмщика по отчуждению иного недвижимого имущества, осуществлённых исключительно с целью уклонения от исполнения имущественных обязательств в пользу взыскателей, обоснованно отказывают гражданину в защите принадлежащего ему права на спорное имущество — жилое помещение см.

Хитрость вторая: перестройка помещения В данном случае преследуется цель либо добиться принятия судом решения об отказе в обращении взыскания на ипотечное жильё, либо затруднить процесс исполнения решения суда, либо вообще оспорить договор залога.

Расчёт: в соответствии с п. Заёмщик, перестраивая без соответствующего разрешения ипотечное жильё особенно часто это касается жилых домов индивидуальной застройки , не только делает его более удобным для себя, но и создаёт юридические трудности для возможного обращения на него взыскания. Однако… Суды в данном случае считают, что то обстоятельство, что объект недвижимости, являющийся предметом договора ипотеки, был реконструирован, но дополнительного соглашения об изменении предмета залога стороны не заключали, не влечёт невозможность обращения взыскания на указанный объект недвижимости, так как действующее законодательство не требует для сохранения силы договора ипотеки обязательного внесения в него изменений, касающихся описания предмета ипотеки, а также регистрации таких изменений см.

Вывод: хитрость с реконструкцией ипотечного жилья не приводит к невозможности обращения на него взыскания, хотя, несомненно, повлечёт за собой трудности в реализации указанного имущества с торгов и регистрации права собственности в ЕГРП.

Хитрость 3: погашение части кредита средствами материнского капитала Как правило, погашение части кредита средствами материнского капитала изначально не ставит своей целью последующее оспаривание решения суда об обращении взыскания на ипотечное жильё и выселении всех проживающих в нём. Расчёт: в указанном случае непосредственно затрагиваются права несовершеннолетних детей заёмщиков-ответчиков, доли которых в жилом помещении по день вынесения решения суда об обращении взыскания на ипотечное жильё не определены и не выделены.

С учётом того, что спорное жилое помещение является единственным жильём для семьи заёмщиков-ответчиков и их несовершеннолетних детей, обратить взыскание на него нельзя. Однако… С учётом ранее приведённых норм законодательства РФ, суды признают, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если жилое помещение является предметом ипотеки договорной или законной.

При этом тот факт, что платежи по кредиту были внесены, в том числе с помощью средств материнского капитала, не является основанием для отказа в требовании взыскателя — банка об обращении взыскания на ипотечное жильё см.

Хитрость четвертая: оспаривать решение суда по процессуальным недочётам Основная цель — затянуть срок вступления решения суда о взыскании суммы долга по кредиту с недобросовестного заёмщика и обращении взыскания на ипотечное жильё, уже состоявшегося в пользу взыскателя. Заёмщики находят в тех или иных действиях суда нарушение их процессуальных прав, на основании которых и оспаривают законность принятого судом решения.

Ничего нет лучше для безвыходных ситуаций, чем время. Со временем всё меняется. Несмотря на законодательное урегулирование подобных ситуаций, всегда есть шанс, что в процессе исполнительного производства, где взыскатель — банкрот, и документы могут потеряться, да и о должнике как-то могут и забыть вовсе.

Расчёт: по любому из доступных оснований признание самого кредитного договора незаключённым, недействительным либо признание договора залога недвижимого имущества при ипотеке в силу договора недействительным. В основном, оспаривание производится на основании расхождений условий кредитного договора и договора о залоге при ипотеке в силу договора либо расхождений и несоответствия первоначального обязательства изменённым условиям договора при ипотеке в силу закона.

Однако… Все разъяснения по данному вопросу были аккумулированы ещё в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ Так, довольно часто в связи с досрочным и неоднократным погашением кредита условия кредитного договора в процессе его исполнения меняются — либо в сумме, либо в части срока кредита, при этом в договор о залоге данные изменения часто вносить… забывают.

Впоследствии недобросовестный заёмщик, предоставивший в залог жилое помещение, пытается на этом основании оспорить договор залога.

Между тем, как установлено в п. Следовательно, изменение размера или срока исполнения обеспеченного залогом обязательства например, вследствие изменения процентной ставки по кредиту либо изменения срока возврата кредита по сравнению с тем, как такое условие определено в договоре о залоге, само по себе не является основанием прекращения залога см.

Нередко оспаривается договор об ипотеке по причине введения в заблуждение залогодателей в соответствии с п. Часть из них прибегает к различных хитростям ещё задолго до инициирования кредитором процесса взыскания суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество.

Таких хитрецов нельзя назвать простаками. При отстаивании в суде своей позиции они используют сложности в толковании тех или иных норм права, различия в приоритетах при принятии решений разными судами. Конечно, это не все хитрые уловки, к которым прибегают горе-заёмщики, оказавшиеся перед реальным риском лишиться ипотечного жилья, а лишь самые популярные.

Но с развитием ипотечного кредитования развивается и законодательство, и, как показывает практика, теперь хитрецам-мудрецам не удаётся достичь своей цели — оставить заложенное имущество за собой при невозвращении суммы долга банку.

Оплачивает ответы редакция ЖП. Об условиях устных консультаций и ведения судебных дел вы договариваетесь сами. Редакция не несёт ответственности за действия или бездействие экспертов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по . В отношении залогодержателя или залогодателя не. ОАО Банк обратился в суд с иском к Ж. об обращении взыскания на заложенное обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество.

Статьи для юриста Обращение взыскания по кредитным договорам с обеспечением залогом в виде квартиры Кризис неплатежей, разразившийся в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, коснулся не только предпринимательской сферы. В суды общей юрисдикции в массовом порядке начали поступать иски от кредитных организаций с требованием о досрочном расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога в связи с систематическим нарушением должником своих обязательств. В настоящей статье мы рассмотрим несколько примеров из свежей судебной практики о порядке рассмотрения судами данной категории дел и выясним, есть ли у должников шанс отсрочить расторжение кредитного договора или избежать потери заложенной квартиры. Ответчиками выступали физические лица — должники по кредитному договору солидарно. Отключить рекламу В суде было установлено, что Квартира была приобретена по договору купли-продажи от Денежные средства, следуемые должникам по кредитному договору, истец перечислил полностью, однако ответчики систематически не исполняли свои обязательства по договору, нарушая сроки платежей. В порядке, предусмотренном п. Однако ответчики не выполнили требования кредитора, что и послужило причиной для обращения истца в суд. Отключить рекламу В суд был предоставлен расчет задолженности ответчиков по кредитному договору, состоящий из сумм просроченного основного долга, неустойки и просроченных процентов. Ответчики в судебном заседании иск признали в полном объеме и пояснили, что они действительно брали данный кредит под залог приобретенной квартиры и являются созаемщиками. Допускали неоднократное нарушение условий кредитного договора, не погашают кредит своевременно и в полном объеме. Сумму долга не оспаривают и признают в полном объеме. В настоящее время они продают дом в Починках и намерены полностью погасить кредит в ближайшее время.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Суды установили, что Мокичева под залог трехкомнатной квартиры, находящейся в общедолевой собственности у нее и ее мужа, получила в Татэкобанке кредит в размере 5 миллионов рублей на пополнение оборотных средств.

Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество? Не допустить обращения взыскания на жилье в залоге Однако прежде чем делиться существующей практикой, напомним, что в Постановлении КС РФ от 14 мая г. Но формальное, недифференцированное его применение не соответствует тому балансу прав кредитора и должника в существующих общественных отношениях.

Обращение взыскания на единственное жилье

Итоги Предметом залога являются акции. Как обратить на них взыскание без помощи суда — Кто является владельцем ценных бумаг, если залогодержатель и депозитарий ценных бумаг не совпадают — Зачем нужна исполнительная надпись нотариуса в процедуре внесудебного обращения взыскания на предмет залога — Какой способ защиты применим в случае выбытия предмета залога из собственности залогодателя Стороны по различным договорам нередко выбирают залог как способ обеспечения исполнения основного обязательства. В сфере же кредитования залогом обеспечиваются почти все крупные обязательства должников. Выбрать способ реализации заложенного имущества законодательство позволяет сторонам самостоятельно. Для того, чтобы избежать дополнительных временных и денежных затрат, заложенное имущество стороны часто реализуют во внесудебном порядке. Одним из способов реализации предмета залога во внесудебном порядке является обращение предмета залога в собственность залогодержателя.

Уловки «ипотечников»… смешны и недальновидны

Нет имущества, достаточного для погашения требований кредиторов. Кроме единственного жилья. Однако ст. На этом обсуждение вопроса можно было бы прекратить. Кредитор оказывается с неудовлетворенными полностью требованиями и вынужден довольствоваться малым или вообще ничем. Однако, в практике арбитражных судов и судов общей юрисдикции есть случаи и способ толкования правовых норм, приводящих к возможности обращения взыскания на единственное жилье. Все случаи мы условно разделим на две группы. В первой — единственное жилье является предметом ипотеки по нецелевому кредиту займу ; во второй — единственное жилье не было передано в залог. Именно о первой группе наш материал.

Обращение взыскания по кредитным договорам с обеспечением залогом в виде квартиры Порядок обращения взыскания на жилое помещение Однако прежде чем делиться существующей практикой, напомним, что в Постановлении КС РФ от 14 мая г.

Большинство заёмщиков даже теоретически не предполагают, что может случиться за лет действия кредитного договора и к чему это может привести. Последствия снижения платёжеспособности развиваются по нарастающей: от первой просрочки уплаты очередного платежа по кредиту, попыток банка досудебного урегулирования спора до судебного процесса и принятия судом решения о взыскании суммы долга по кредиту с заёмщика и обращении взыскания на имущество залогодателя. Вот и всё… Увы, но такие перспективы для огромного количества заёмщиков стали реальностью с постоянством экономических кризисов в России. Попав в такую ситуацию и понимая вероятный конечный результат, к которому в конце концов приведёт, например, потеря работы, многие заёмщики вместо немедленной коррекции собственного материального положения и стабилизации уплаты платежей по графику начинают… хитрить.

Новое в залоговой практике. Какие доводы больше не помогут залогодателям избежать взыскания

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 084 Обращение взыскания на предмет залога
Похожие публикации